從此,沒有藉口不理財明知道「你不理財、財不理你」,但是又擔心「財越理越薄」嗎? 因為不內行、怕賠錢,就不敢投資嗎?其實,投資要趁早,3千不嫌少,《Cheers》雜誌請投資專家楊偉凱給你信心教育,讓你理財不再猶豫不決! 低薪時代,明知理財才是累積財富的正途,但你為何遲遲不行動?懶惰其實不是真正的原因,最主要的還是心中那一股對投資的擔憂與恐懼。《Cheers》雜誌特別專訪著有《上班可以致富》、《支票貼現如何規避股市風暴》、《投資股票的第一本書》等暢銷書,並熟悉上班族投資心理的匯豐銀行信託投資分處資深副總裁楊偉凱,歸納出上班族不積極投資的4個原因,幫助你解除心理障礙,重拾投資行動力。心結1:我不懂!是否要看得懂技術分析、財務報表,才可以投資?【行動建議】從大師投資法入手投資其實不一定需要很高深的知識。尤其本來就不太敢投資的人,千萬不要從看每天的財經新聞著手,因為它們的資訊來源很借錢多,可能會把你搞亂。股市每天的波動很大,你在報紙上看到的可能已是好幾手的訊息,即使看再多,也不見得會有好的投資報酬。不如先閱讀投資大師級的書,如巴菲特、彼得.林區、德國投資大師安德烈.斯科托蘭尼的書。他們的投資觀念比較正確,如果在一開始時建立了正確的基本觀念,當你犯第1次錯、第2次錯、第3次錯,你就會歸納出什麼樣的做法才是對的。畢竟每個人都有自己的本業,花太多時間看盤,意義不大。長灘島如果真的要投資股票,建議先從龍頭股開始,因為龍頭股的市值比較大,波動相對較小,除非你對產業的景氣循環、上下游關係了解很深,再去考慮比較小的股票。心結2:沒時間!沒時間研究,不知道何時該買,何時該賣?【行動建議】分散時間點買賣如果你選擇的投資標的是值得中長期投資的,就不需要每天看盤。如果你要賺的是20%,為什麼要那麼在意今天漲2%、還是跌2%?每天都有市場訊息會導致股票價格波動,只要九份民宿投資的是長期可成長的基金,每一季找個時間看一次,就可以了。而若有分散時間點買賣,就不太需要擔心時間點選得對不對。舉例來說,我可能先花些時間研究,認為「南亞」的基本面不錯,在自認為適合的價格先買1張,但它最近受到力霸集團風暴影響稍微跌了一些,但我知道和南亞本身沒有關係的,所以又再買進1張,這樣不但不會感到跌價的壓力,反而會感覺是以更便宜的價格買到,心理狀態就不同。心結3:怕賠錢!好婚禮佈置不容易存下來的辛苦血汗錢,希望不要被折損!【行動建議】賠錢要清楚原因賠錢是很正常的。不要怕賠錢,因為賠錢換來的經驗,可以幫助你在未來賺到更多錢。但賠錢後最重要的是,要清楚自己失敗的原因是什麼,是標的有問題、時機有問題、還是風險不夠分散?你應該繼續投資,但是要修正你上次的投資方式。舉例來說,過去台灣股市上萬點的時候,有很多人盲目追高,後來賠了很多錢,紛紛都說以後不投資了,但接下負債整合來若又上萬點,他們可能馬上又會充滿信心地衝進來買,這是很可怕的。當然有些人寧可把錢拿去放定存,不想有任何損傷。其實投資1年獲利10%是很容易做到的,風險也不大,如果你選擇沒有任何風險的定存,當然也要接受不投資的財富累積差距(見算式1、2)。心結4:錢太少!我一定要累積到一筆大數目,才值得投資?【行動建議】投資要趁早每個人一踏入社會、不管錢有多少,就算每個月只有3千元、5千元的餘錢,也汽車貸款一定要開始想辦法投資。要這麼早就開始投資,一是因為投資是靠時間、複利去累積的,你愈早投入的錢,對將來的貢獻度會愈大。二則是因為要趁投資金額較小時,盡早訓練自己的理財EQ。即使你每個月只用3千元定期定額投資基金,你會看到自己投資5個月,漲了8%,過了一段時間又跌到2%,後來又漲到15%,你就會對投資的標的有感覺,也會訓練出自己的理財EQ。就像小的時候學游泳,愈不怕被水嗆,學得愈快。投資的小額信貸經驗愈多,自己對風險的警覺度會愈高,做決策的穩定度也會更強。一般來講,隨著年紀增長,手上的資金會累積得更多,所以投資時會更緊張,做錯決策也會影響更大,所以更要從小錢開始磨練。算式15年買台塑,賺進小March本金343,000元(2002年1月初買進台塑股票10張的價格)??投資台塑股票:5年後配股加股息13,490股 ╳ 股價54.1元(2006年年底股價)=744,300元獲利:401,300元??放銀行定存:5年後本金 ╳ 利息汽車貸款2%=371,274元獲利:28,274元算式2每月存1萬元,基金、定存大不同??5年本金(元):600,000 銀行定存報酬率2%:630,474投資基金報酬率10%:774,371相差金額:約14萬元??10年本金(元):1,200,000 銀行定存報酬率2%:1,327,197 投資基金報酬率10%:2,048,450相差金額:約72萬元


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張繼聰

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